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如何防止信用卡盗刷

工作两年的上班族陈小姐最近成功申请到一张信用卡。为了安全用卡,她特地选择了“密码加签名”的方式来确认信用卡刷卡交易。陈小姐还获知,信用卡发卡行还推出了一项“失卡保障”的活动,也就是说如果信用卡发生丢失,只要及时挂失,银行将对用户的被盗刷损失做出赔偿。但是,陈小姐也发现,凭密码进行的交易,不在保障范围内。

密码制:银行对盗刷不负责

记者在陈小姐发卡行官网的信用卡章程中看到这样一条内容:“凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为。”因此,该银行的“失卡保障”服务不对“密码”确认制用户有效,也就有了合理解释。

浏览了多家银行信用卡章程后,记者发现大多数银行都有类似的规定,某国有银行信用卡部负责人表示,用户经常在各种公共场合输入密码,若操作不慎很可能导致密码泄露。假设不法分子成功偷窥了密码,然后窃取用户的卡,或者通过相关不法手段来制造伪卡,就有可能发生盗刷的现象。

那么,选择“签名加密码”确认制的持卡人,将面对一个问题:在有密码的情况下,签名基本属于虚置。假如不幸发生盗刷事件,由于使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为,相关损失由持卡人自己承担。

签名制:出了问题,维权难度大

对于签名确认的银行卡,商户有监督责任,必须仔细比对签名。我市商家是不是能够尽到该项义务呢?10月24日,记者持一张“签名加密码”确认制的银行信用卡,来到新都汇一家美妆店。刷卡确认时,营业员将POS签账单上的签名与信用卡背面的签名作了快速比对。25日,记者再持信用卡,来到西工区一家火锅店,在刷卡确认时营业员进行了类似的简单操作。

多家银行有规定:“凡未使用密码进行的交易,则以持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。”从理论上来说,如果发生盗刷,由于不是本人签字,在追究责任时,在确认了POS签账单上的字迹不属于持卡人本人之后,责任就转移到了商家身上。

“问题是,关于字迹鉴定一直存在争议。如果要请专家鉴定,就要请公安机关介入调查。”某国有银行信用卡中心负责人坦言,目前工行的信用卡用户,绝大多数都是“签名加密码”确认制,“签名”确认制较难获得用户的认可。

“签名制没有在中国成为主流,与国内缺乏完善的校验签名市场环境有一定关系,也与相关金融法规不完善有关。出了问题,维权难度较大。”某国有银行信用卡部负责人表示。

密码加签名:相对安全

目前,持卡人最好采用“密码加签名”确认制,这是相对安全的确认方式,并做好以下几点:第一,刷卡输密码时注意遮蔽;第二,信用卡背面的签名最好签得潦草一些,以防被不法分子模仿;第三,妥善保管POS签账单。

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